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空巢老人理财就是理生活 80万存款如何投资 退休

发布时间:2018-11-17 13:57

  【理财案例】

  周老太,今年76岁,已退休。退休前是一名律师,现今每月能拿到6000多元的退休金。年轻时,保障就已购买齐全,主要有社保、意外险、重疾险以及养老型商业保险,所以退休保障方面一点不担心。老伴走的早,自己有一个儿子,现已成家立业(退休前的家庭积蓄基本都用于孩子买房)。目前一个人住在一个60平米的小户型房子里。周老太平时生活节俭,退休后自己也存了一笔80万的资金(部分儿子给的生活费),一直存银行定期,年底即将到期。周老太据说固定收益类理财产品不错,安全性可与银行媲美,为此想咨询理财师自己是否适合选择此类产品投资?

  【案例分析】

  周老太虽已退休,没有工作的收入来源,但是目前每月有6000元退休金,再加之女儿给予的生活费,以及80万元的存款,经济方面还是比较可观的,完全能满足晚年生活。在个人保障方面也做的比较充足,很赞。目前80万存款年末要到期,如果想购买固定收益类理财产品,因为老年人风险承受能力较弱,周老太可以选择信誉好的,产品历史表现好的此类产品,相对来说安全性更高些,而且能获得稳定收益。另外,在个人生活上适当培养一些兴趣,丰富自己的老年生活,六和合彩开奖结果香港

  【理财建议】

  根据周老太的财务情况,并结合个人理财需求,给予周老太个人理财建议如下:

  1、退休金卡设定自动转存

  周老太每月都有6000元退休金,建议周老太可以将退休金卡设定自动转存,自动将卡内的活期存款转为定期。以某银行的约定转存为例,周老太每月6000元退休金,全部以活期存银行,一年利息为:6000×0.35%=21元。而如果设定约定转存,1000元存活期,剩余的5000元存一年定期。那么,每月6000元退休金被分成了1000元活期和5000元1年定期。一年的利息为:1000×0.35%+5000×2.75%=3.5+137.5=141元。很明显,后者利息是前者的6.71倍。

  2、80万到期存款理财建议

  考虑到老年人风险承受能力较弱,建议宜采取多元化投资策略,分散风险。按比例投资,比如30万存定期,本金更安全有保障;30万元购买国债,3年期年利率一般为5%,到期收益为4.5万,收益比定期存款高;剩余的20万元可以配置像目前信誉较好的固定收益类产品,20万元年化收益率10%,1年能2万元收益,收益又更高一些。按照这样的投资方案,80万元存款一年就有近4万元的收益。

  3、丰富自己的老年生活

  像周老太的子女不在身边,像这样的“空巢”老人一般生活都比较孤独寂寞。周老太生活无忧,经济条件还不错,不妨平时让自己多参加一些娱乐活动,比如参加培训班学绘画、乐器、跳舞等,来丰富自己的老年生活,心情保持愉悦,让身心都能获得健康。